เศรษฐกิจไม่ดี แต่คนยังใช้เงิน…แค่เลือกมากขึ้น กางอินไซต์พฤติกรรมรูดบัตรครึ่งปีแรก

แม้เศรษฐกิจไทยยังเผชิญแรงกดดันจากค่าครองชีพและความเชื่อมั่นผู้บริโภคที่ยังฟื้นไม่เต็มที่ แต่พฤติกรรมการใช้จ่ายของคนไทยไม่ได้หายไปทั้งหมด เพียงแต่กำลังเปลี่ยนจาก “อยากซื้อ” มาเป็น “ซื้ออะไรที่จำเป็นและคุ้มกว่า”

นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ มีข้อมูลอินไซต์จากกรุงศรี คอนซูมเมอร์ พบว่า ในช่วงเดือนมกราคม-มิถุนายน 2569 ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตอยู่ที่ 196,700 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ขณะที่ยอดสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 47,200 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4%

“ของจำเป็น” ยังครองสัดส่วนการใช้จ่าย

หมวดที่มียอดใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุด ได้แก่

1. ประกันภัย
2. ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ
3. ปั๊มน้ำมัน
4. แพลตฟอร์มออนไลน์
5. ตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน

ภาพดังกล่าวสะท้อนว่า ในช่วงที่ผู้บริโภคต้องระมัดระวังเรื่องรายได้และค่าครองชีพ การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันยังคงเป็นสิ่งที่ตัดออกได้ยาก น้ำมัน อาหาร ของใช้ประจำวัน และประกันภัย จึงยังเป็นหมวดหลัก

ขณะที่การใช้จ่ายเพื่อไลฟ์สไตล์ถูกเลือกมากขึ้นตามความจำเป็นและความคุ้มค่า

“ออนไลน์” กลับโตแรงที่สุด

เมื่อดูเฉพาะหมวดที่มีอัตราการเติบโตสูงสุด ได้แก่

• แพลตฟอร์มออนไลน์ โต 16%
• กองทุนรวม โต 14%
• เสริมความงาม โต 12%
• กีฬาและนันทนาการ โต 10%
• ปั๊มน้ำมัน โต 7%

ตรงนี้สะท้อนว่า ไม่ได้หมายความว่าคนไทยใช้เงินฟุ่มเฟือย แต่กำลังบอกว่า แม้กำลังซื้อจะถูกกดดัน แต่บางพฤติกรรมการใช้จ่ายกำลังเปลี่ยนรูปแบบ ซึ่งการซื้อของออนไลน์กลายเป็นเรื่องปกติ ขณะที่การใช้จ่ายกับสุขภาพ ความงาม กีฬา และนันทนาการยังได้รับความสนใจ

โดยเฉพาะ “กองทุนรวม” ที่เติบโต 14% อาจสะท้อนอีกมุมหนึ่งว่า เงินของผู้บริโภคบางส่วนไม่ได้ถูกใช้ไปกับการบริโภคเพียงอย่างเดียว แต่ยังถูกจัดสรรไปสู่การลงทุนด้วย

แฟชั่น-เครื่องสำอางถูกเลือกอย่างระมัดระวังมากขึ้น

อีกด้านหนึ่ง กรุงศรี คอนซูมเมอร์ระบุว่า การใช้จ่ายในหมวดแฟชั่นและเครื่องสำอางมีแนวโน้มชะลอตัวท่ามกลางเศรษฐกิจไม่แน่นอน ซึ่งผู้บริโภคไม่ได้หยุดใช้จ่ายกับไลฟ์สไตล์ทั้งหมด แต่กำลังจัดลำดับความสำคัญใหม่

เห็นภาพง่าย ๆ คือ ไม่ใช่ “ไม่ซื้อ” แต่เป็น “ซื้อสิ่งที่รู้สึกว่าคุ้มกว่า”

เมื่อเงินสดตึงมือ “ผ่อน” จึงเข้ามามีบทบาทมากขึ้น

อีกหนึ่งพฤติกรรมที่น่าสนใจคือ ผู้บริโภคมีแนวโน้มเลือกชำระแบบผ่อนมากขึ้น เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารสภาพคล่อง โดยเฉพาะการใช้จ่ายในหมวดท่องเที่ยว สุขภาพและความงาม รวมถึงคลินิกสัตว์เลี้ยง

พฤติกรรมนี้สะท้อนว่า ในวันที่รายได้และค่าใช้จ่ายต้องถูกบริหารอย่างระมัดระวัง ผู้บริโภคบางส่วนไม่ได้ยกเลิกการใช้จ่าย แต่เลือกกระจายภาระออกไปในแต่ละเดือน

อย่างไรก็ตาม การผ่อนชำระก็หมายถึงการนำรายได้ในอนาคตมาใช้ในปัจจุบัน จึงเป็นพฤติกรรมที่ต้องจับตาควบคู่ไปกับภาระหนี้ครัวเรือนและความสามารถในการชำระหนี้

นอกจากพฤติกรรมการใช้จ่ายแล้ว ผลการดำเนินงานของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ยังสะท้อนว่าตลาดสินเชื่อผู้บริโภคยังไม่ได้หยุดนิ่ง

• ช่วงครึ่งปีแรกมีบัญชีลูกค้าใหม่ 284,100 บัญชี เพิ่มขึ้น 4%
• ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 196,700 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3%
• ยอดสินเชื่อใหม่ 47,200 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4%
• ขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 134,200 ล้านบาท ลดลง 1%

ด้านคุณภาพสินเชื่อ อัตราส่วนหนี้ที่ค้างชำระเกิน 90 วันอยู่ที่ 1.1% สำหรับบัตรเครดิต และ 1.9% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับครึ่งปีหลัง กรุงศรี คอนซูมเมอร์มองว่าเศรษฐกิจไทยยังมีความไม่แน่นอนจากภาระค่าครองชีพและความเชื่อมั่นผู้บริโภคที่ยังไม่ฟื้นเต็มที่ โดยตั้งเป้าทั้งปี 2569 ไว้ที่

• บัญชีลูกค้าใหม่ 627,000 บัญชี (+9%)
• ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 420,000 ล้านบาท (+6%)
• ยอดสินเชื่อใหม่ 98,000 ล้านบาท (+4%)
• ยอดสินเชื่อคงค้าง 147,000 ล้านบาท (+3%)

สิ่งที่น่าจับตาจึงไม่ใช่เพียงว่า “คนไทยจะใช้เงินเพิ่มขึ้นหรือไม่” แต่คือเงินที่คนไทยมีอยู่จะถูกเลือกใช้กับอะไรเพราะในเศรษฐกิจที่ยังไม่ง่าย พฤติกรรมผู้บริโภคอาจไม่ได้เปลี่ยนจาก “ใช้” เป็น “ไม่ใช้” แต่กำลังเปลี่ยนจาก “ใช้เพื่อความอยาก” เป็น “ใช้เพื่อความจำเป็น ความคุ้มค่า สุขภาพ ประสบการณ์ และอนาคตของตัวเอง”